코로나가 시작됐을 때, 비정규직 동료 교사 한 명이 갑자기 계약이 종료됐다. 비상금이 없었다. 3개월간 생활이 극도로 어려웠다. 그것을 보고 나는 비상금의 중요성을 뼈저리게 느꼈다 [1].
비상금은 얼마가 적정한가
일반적 권고: 3-6개월 생활비. 하지만 이것은 개인 상황에 따라 다르다 [1].
- 정규직 공무원(교사) — 3개월이면 충분. 해고 위험이 낮다.
- 프리랜서/자영업 — 6-12개월. 수입 불확실성이 높다.
- 부양가족 있는 경우 — 추가 1-2개월.
- 건강 문제 있는 경우 — 추가 2-3개월.
비상금은 어디에 보관할까
비상금의 핵심은 유동성과 안전성이다. 수익률은 중요하지 않다 [2].
- CMA/MMF — 즉시 출금 가능, 이자 약간
- 파킹통장 — 한국에서 가장 현실적
- 주식 계좌에 보관하지 마라 — 시장 하락 시 비상금도 줄어든다
교사의 비상금 현실
정규 교사의 월급은 안정적이지만, 급여일까지의 유동성 부족이나 예상치 못한 대형 지출(차량 수리, 의료비)에 대비해야 한다. 나는 월급의 10%를 별도 비상금 통장에 자동이체한다. 3개월치를 채운 후에야 투자를 시작했다.
Ramsey(2013)의 권고: “투자 전에 비상금 먼저” [3]. 이것은 바보같이 보이지만 가장 현명한 순서다.
References
- Vanguard Research. (2020). Emergency savings: How much is enough?
- FDIC. (2023). Saving for unexpected expenses. fdic.gov.
- Ramsey, D. (2013). The Total Money Makeover. Thomas Nelson.
Disclaimer: This article is for educational purposes only and does not constitute financial advice. Investment decisions should be made with the guidance of a qualified financial advisor.